Na vlastní bydlení nemusíte mít nic našetřeno. Česká banka nabízí 3,5 milionu korun bez zástavy nemovitosti

Hypoteční poradci se klientů obvykle nejdřív ptají, kolik mají našetřeno. Kdo odpoví, že skoro nic, většinou odchází s prázdnou. Jedna banka v Česku ale půjčuje na bydlení až miliony korun bez akontace i bez zástavy. 

Podmínkou přitom není extra vysoký plat ani movití rodiče, ale určitý typ bytu. Ve výsledku sice člověk zaplatí mnohem víc, než kdyby našetřeno měl, ale pro některé to může být i tak fajn odrazový můstek.

Mladí potřebují desetinu ceny bytu, starší pětinu

Limity určuje Česká národní banka. Lidem do 36 let banka půjčí maximálně 90 procent z hodnoty bytu, starším jen 80 procent. Letos na jaře se na tom nic neměnilo, ČNB přitvrdila jen u bytů na investici.

Kdo si tedy vyhlédne byt za 3,5 milionu, musí mít do 36 let naspořeno alespoň 350 tisíc a po této hranici dokonce 700 tisíc. Přičemž banka vychází z odhadní ceny, která může být nižší než ta, za kterou se byt prodává. Rozdíl je pak potřeba doplatit ze svého.

Martin Klumpar z Brna je typický příklad. Je mu 27, s manželkou a půlročním synem bydlí v nájmu a vlastní byt by chtěli. Pro ČT24 ve své době řekl, že s dnešními cenami hypoték to nevidí vůbec růžově.

„Tak to vůbec není možné. Bez šance.“

Před půl stoletím se shánění bytu řešilo úplně jinak. Za normalizace se byty nekupovaly ani neprodávaly, rodiny si je mezi sebou vyměňovaly. Nejslavnější filmový obraz téhle doby natočili v roce 1978 Ladislav Smoljak se Zdeňkem Podskalským podle scénáře, na kterém spolupracoval i Zdeněk Svěrák. 

Komedie Kulový blesk sleduje řetězovou výměnu dvanácti bytů, která se musí stihnout během jediného dne. Celou operaci řídí advokát Radosta, kterého s gustem ztvárnil Rudolf Hrušínský. Moc mu to nejde, nakonec si musí pomáhat i ne úplně legálně. Výměna bytů dnes ale nikoho nezachrání. 

Raiffeisenbank půjčuje na družstevní byt až 3,5 milionu

Existuje však úvěr, u kterého banka úspory neřeší. Raiffeisenbank prostřednictvím své stavební spořitelny půjčuje až 3,5 milionu korun na družstevní byt, a to bez jakékoliv akontace. Ještě před pár lety přitom strop činil dva miliony, později se zvedl na tři. Na webu banky stojí stručně: „Půjčíme vám, i když nemáte nic našetřeno.“

Na vlastní bydlení nemusíte mít nic našetřeno. Vysvětlení je jednoduché a souvisí s tím, co si člověk u družstevního bytu vlastně kupuje. Nepořizuje si totiž byt, ale družstevní podíl, který není nemovitostí. Ten bance zastavit nelze, a proto u družstevních bytů klasická hypotéka nefunguje. Banka tedy půjčuje bez zajištění.

Splácet se dá až 25 let, polovina může jít na rekonstrukci

Splátky jdou rozložit až na 25 let. Úrok od 4,9 procenta ale dostanete jen s pojištěním od UNIQA. Bez pojištění bude sazba vyšší. Jenže dost vysoká je i platba za potřebné UNIQA pojištění. Peníze se dají použít na novostavbu i na starší družstevní byt a banka neřeší ani to, od koho ho kupujete. Až polovinu půjčky lze navíc využít na rekonstrukci nebo vybavení.

Banka na svém webu uvádí modelový příklad s půjčkou na dva miliony korun. Měsíčně se splácí 12 490 korun a za 25 let to dohromady dělá přes 3,7 milionu. Úroky se navíc dají odečíst z daní.

Družstevní byt není tak úplně váš

Družstevní byty jsou podle Estavu zhruba o deset procent levnější. Na druhou stranu vám do lecčeho mluví družstvo. Odsouhlasit totiž musí i menší úpravy bytu. Před podpisem se vyplatí podívat detailněji na to, jak se družstvu daří. Pokud je totiž zadlužené, ovlivní to po nákupu brzy i vás. Třeba vyšší částkou, kterou budete muset každý měsíc platit.

Mně osobně přijde tahle půjčka jako dobrá možnost hlavně pro lidi, kteří platí vysoký nájem a na akontaci prostě nedosáhnou. Kdo už nějaké peníze naspořené má, tomu se však vyplatí nechat si spočítat i klasickou hypotéku.

Brno má 700 zájemců o družstevní byty

Že lidé o družstevní bydlení stojí, ukazuje Brno. Na městské byty ve Starém Lískovci a v Černovicích se podle ČT24 přihlásilo asi 700 zájemců do 36 let. Bydleli byste v družstevním bytě i vy? Napište nám to do komentářů.

Zdroje: ct24.ceskatelevize.cz, ceskenoviny.cz, hyponamiru.cz, rsts.cz