Prezident Pavel právě podepsal zákon, který mění pravidla půjčování peněz. Týká se všech úvěrů

Prezident Petr Pavel podepsal 4. listopadu novelu zákona o spotřebitelském úvěru. Jeho podpis dal novele definitivní zelenou a ta začne platit od února příštího roku. Novela by měla výrazně snížit riziko, aby lidé upadali do dluhových pastí.

Banky i nebankovní společnosti budou mít strop na úroky a poplatky, které smějí po dlužnících chtít. Cílem novely spotřebitelského zákona je posílit ochranu spotřebitelů a naplnit požadavky evropské směrnice. Ta členským státům Unie ukládá zavést účinná opatření proti nepřiměřeně drahým úvěrům.

Ani skrytá lichva by už hrozit neměla

Novela jasně vymezuje maximální roční procentní sazbu nákladů neboli takzvané RPSN. Ta ukazuje, kolik půjčka stojí za rok, a kromě úroků zahrnuje i nejrůznější další poplatky. A v tom byl mnohdy zakopaný pes a takzvaná skrytá lichva. „I dosavadní české zákony sice zakazují lichvu a odvolávají se na „dobré mravy“, konkrétní limit v nich však dosud není,“ vysvětluje Petr Kučera na webu Peníze.

Novela také zamezí praktikám některých poskytovatelů nebankovních půjček. Podle neziskovky Člověk v tísni se na trhu pohybují společnosti, které půjčují s roční sazbou přes 110 procent. U revolvingových úvěrů dosahují úroky až 480 procent. Podle Davida Borgese z Člověka v tísni je správné, že cena úvěrů bude nově regulována. Nová pravidla by měla předcházet drahým úvěrům a zadlužování rizikových osob.

Strop se od 1. února 2027 bude počítat tak, že se k základní sazbě České národní banky přičte osm procentních bodů a výsledek se vynásobí čtyřmi. Do výpočtu se přitom berou nejméně 4 procenta, i kdyby banka vyhlásila sazbu nižší. Při sazbě 4 procent tak strop činí 48 procent. Tento strop platí pro vyšší úvěry i pro ty, které člověk splácí déle než rok. U půjček do 20 tisíc korun na maximálně rok se ke stropu přičtou ještě dva tisíce korun.

Spotřebitel na prvním místě

O problematice půjčování diskutují lidé i na sociálních sítích. Vypadá to, že hlavně ti mladší a vzdělanější dobře vědí, že půjčovat si u nebankovních společností není úplně dobře. „Samozřejmě, že jsou společnosti, co ti půjčí bez registru. Samozřejmě, že si za to nechají od tebe nejlíp zaplatit. Jsou to nejdražší peníze, které si kdy člověk půjčí,“ píše jeden z uživatelů na síti Reddit.

Schválená novela představuje podle ministryně financí významný krok k vyšší ochraně spotřebitelů. „Zavádíme jasná pravidla proti nepřiměřeně drahým úvěrům, posilujeme právní jistotu a nastavujeme vyvážené podmínky, které chrání klienty i podporují odpovědné poskytování úvěrů,“ uvedla Alena Schillerová z hnutí ANO. „Posilují se zejména informační povinnosti, aby lidé ještě před uzavřením smlouvy získali srozumitelné, přehledné a úplné informace o ceně, nákladech i podmínkách úvěru,“ sdělila.

Posuzování úvěruschopnosti spotřebitele

Nově se budou pravidla vztahovat také na některé nákupy na bezúročné splátky. I tady budou společnosti muset ověřit, že klient je schopný zboží splatit.

U vybraných nákupů, kdy splátky nabízí přímo prodejce, ale půjde o jednodušší kontrolu. Prodejce si může potřebné údaje ověřit třeba v měsíčním hlášení zaměstnavatele, u banky se souhlasem zákazníka nebo v registrech dlužníků. Tento postup se bude vztahovat jen na omezený okruh bezúročných úvěrů, přibližně do 50 tisíc korun.

Při posuzování úvěruschopnosti nebude poskytovatel smět využívat například informace ze sociálních sítí ani údaje o rasovém či etnickém původu klienta.

Právo být zapomenut

U pojištění sjednávaného ke spotřebitelskému úvěru už pojišťovna po sedmi letech od vyléčení nebude smět přihlížet k tomu, že klient prodělal onkologické onemocnění. Toto pravidlo se ale nevztahuje na hypotéky. Jde o takzvané právo být zapomenut, na které novela zákona výslovně myslí.

Změní se také pravidla pro reklamu. Ta nesmí nepravdivě slibovat, že půjčka člověku zlepší finanční situaci, nahradí jeho úspory nebo mu zvýší životní úroveň.

A co vy? Myslíte si, že novela zákona pomůže lidem, aby si nebrali úvěry, které nedovedou splácet?

Zdroje: hrad.cz, penize.cz, mf.gov.cz, novinky.cz